A fraude de investimento é uma das ameaças financeiras globais de crescimento mais rápido. A INTERPOL informou que os esquemas de investimento falso aumentaram 76% em 2024. De acordo com o Banco da Irlanda, as fraudes mais populares são as de investimento, adiantamentos, fraudes românticas e comprometimento de e-mails comerciais. Atualmente, afeta indivíduos de todas as faixas etárias, incluindo a geração mais jovem. Giedrė Blazgienė, CEO do Mano Bank, um banco especializado com sede na Lituânia, oferece dicas sobre como reconhecer fraudes e proteger-se contra fraudes de investimento.

“Os autores de fraudes tornaram-se mais sofisticados. A utilização de IA para criar esquemas de investimento mais convincentes e a utilização de criptomoedas para ocultar as transações permitiu-lhes explorar a confiança dos investidores jovens e tecnológicos e visar as gerações mais velhas. É importante reconhecer as táticas que utilizam e seguir práticas de investimento seguras que ajudarão a proteger as suas finanças e informações sensíveis”, afirmou Giedrė Blazgienė.

Os investidores mais jovens estão a tornar-se os principais alvos dos autores de fraudes. As vítimas de fraude financeira no grupo etário dos 18-30 anos aumentaram 52%. Este grupo demográfico é cada vez mais ativo no investimento, uma vez que se concentra na construção do seu futuro financeiro.

No entanto, apenas 6% dos representantes da Geração Z têm conhecimentos financeiros sólidos, o que abre uma lacuna que pode ser explorada pelos autores de fraudes. Estas questões tornam as pessoas mais vulneráveis a esquemas que prometem rendimentos elevados, como a fraude de investimento.

“A fraude de investimento continua a ser um dos tipos mais comuns de fraude financeira, com os burlões a apresentarem frequentemente oportunidades que parecem demasiado boas para serem verdadeiras. Normalmente, atraem as vítimas com promessas de rendimentos elevados e riscos mínimos, começando com pequenos investimentos, muitas vezes tão pequenos como 100 euros. Estes esquemas fraudulentos utilizam frequentemente plataformas falsas para mostrar rendimentos fictícios, persuadindo as vítimas a investir somas maiores. Os sinais de alerta incluem promessas irrealistas, pressão para agir rapidamente sem tempo para a devida diligência e falta de transparência em relação aos pormenores do investimento”, explicou Blazgienė.

3 caraterísticas principais da fraude de investimento

Promessas irrealistas. Os esquemas que garantem rendimentos invulgarmente elevados sem qualquer risco são quase sempre fraudulentos. Os investimentos legítimos implicam sempre um certo nível de incerteza, uma vez que as condições de mercado podem variar. Os rendimentos elevados implicam sempre a assunção de riscos elevados. Os burlões desviam o foco das vítimas do risco, fabricando histórias de sucesso ou apresentando rendimentos falsos.

De acordo com Blazgienė, há uma regra que deve ser seguida – se uma oportunidade parecer “demasiado boa para ser verdade”, provavelmente é uma burla.

Pressão para agir rapidamente. Criar urgência é uma tática clássica utilizada pelos burlões. Podem dizer-te que a oferta está disponível por um período limitado ou afirmar que perderás rendimentos lucrativos se não agires imediatamente.

“Ao exercerem pressão, os burlões pretendem dissuadir as pessoas para que não pesquisem bem a oportunidade ou consultem um consultor financeiro. Os investimentos legítimos proporcionam tempo suficiente para avaliar os riscos e os benefícios”, acrescentou Blazgienė.

Falta de transparência. A falta de informações acessíveis ou verificáveis sobre o projeto, a empresa ou os indivíduos por trás do esquema é outra marca registada da fraude de investimento.

“É provável que os burlões utilizem uma linguagem vaga, se recusem a fornecer documentação clara ou afirmem que os pormenores são proprietários ou confidenciais. Não caias nessa – todas as alegações têm de ser confirmadas com fontes de confiança e a empresa tem de estar registada junto das autoridades competentes”, explicou Blazgienė. “Na Europa, as empresas que oferecem consultoria de investimento devem possuir licenças como a licença MiFID (Markets in Financial Instruments Directive), regulada por autoridades financeiras nacionais como a FCA no Reino Unido ou a BaFin na Alemanha. Nos EUA, os consultores de investimento têm de estar registados na SEC ou nos reguladores de valores mobiliários estatais, possuindo credenciais como a licença da Série 65.

Dicas para te protegeres de fraudes de investimento

“As fraudes de investimento baseiam-se na manipulação, muitas vezes aproveitando-se do excesso de confiança e do pressuposto de que tais fraudes nunca me poderiam acontecer. A confiança é importante, mas o excesso de confiança é uma vulnerabilidade que pode ser facilmente explorada. Devemos manter-nos cautelosos e críticos quando se trata de decisões financeiras e há algumas dicas que pode seguir para se manter seguro”, observou Blazgienė.

Verificar as fontes de informação. Verifica sempre a legitimidade de qualquer oportunidade de investimento e a plataforma que a oferece. Lê análises independentes, registos regulatórios e sites oficiais para confirmares que a plataforma é autêntica e legítima. Tem cuidado com as plataformas que não têm um histórico verificável ou oferecem informações vagas sobre as suas operações.

Limita-te aos canais oficiais. Comunica apenas através de canais verificados, como e-mails, sítios Web ou aplicações oficiais da empresa. Não cliques em ligações não solicitadas enviadas por correio eletrónico, texto ou redes sociais, porque podem conduzir a sites de phishing concebidos para roubar informações pessoais. Verifica se os endereços Web estão escritos corretamente, porque os nomes de domínio mal escritos que imitam sítios Web de empresas legítimas serão provavelmente geridos por cibercriminosos.

Procurar orientação profissional. A consulta de consultores financeiros licenciados pode ajudar a avaliar a legitimidade de um investimento. Os especialistas financeiros estão equipados para analisar os riscos e validar se uma oportunidade está em conformidade com as normas do sector. Ao consultar um consultor de confiança, também reduz o risco de ser vítima de esquemas de investimento.

O que fazer se suspeitares de uma fraude

“Se suspeitares de uma fraude de investimento, contacta o teu banco ou instituição financeira assim que detetares uma atividade suspeita. Os bancos têm equipas dedicadas que podem ajudar a congelar contas, investigar transações fraudulentas e trabalhar para recuperar fundos. Comunica o incidente à autoridade reguladora financeira relevante ou à agência de proteção do consumidor da tua região. Em muitos países, os reguladores disponibilizam formulários online ou linhas diretas para facilitar a denúncia de burlas. Inclui todos os detalhes relevantes, como e-mails, documentos ou registos de transações, para apoiar a investigação”, concluiu Blazgienė.